כל מה שרציתם לדעת על בנקאות השקעות
והלוואה חוץ בנקאית

בנקאות השקעות
הלוואה חוץ בנקאית
כל מה שרציתם לדעת

שאלות נפוצות

ההלוואה יכולה לשמש למגוון רחב של מטרות, ובהן השקעות, רכישה או שיפוץ נכס, הון חוזר לעסק, גישור עד למכירת נכס, ארגון מחדש של התחייבויות, מימון פעילות עסקית וצרכים פיננסיים נוספים. מטרת המימון נבחנת כחלק מתהליך בחינת העסקה והתאמת פתרון האשראי ללקוח.

ניתן להשאיר פרטים באתר או להגיש בקשה באופן מקוון. לאחר קבלת הפרטים, נציג מקצועי מטעם DOI ייצור קשר לצורך היכרות ראשונית, הבנת מטרת המימון ובחינת הנתונים הרלוונטיים לעסקה.

לאחר קבלת הפרטים והמסמכים הנדרשים, הבקשה עוברת לבחינה מקצועית הכוללת את מאפייני הלקוח, הנכס, מטרת המימון ויכולת ההחזר. בהתאם לצורך תתקיים גם פגישה פרונטלית או שיחת וידאו. ככל שהבקשה עומדת בתנאים הנדרשים, ניתן להתקדם לקבלת אישור עקרוני ולהמשך תהליך בחינת והעמדת המימון.

DOI מעמידה הלוואות החל מ־300 אלף ש"ח ועד 30 מיליון ש"ח לעסקה בודדת. בעסקאות מסוימות ניתן לבחון גם סכומי מימון גבוהים יותר, בהתאם למאפייני העסקה, הבטוחות ותהליך בחינת האשראי.

ניתן לבחון מגוון רחב של נכסי נדל״ן וזכויות נדל"ניות, ובהם דירות מגורים, משרדים, נכסים מסחריים, קרקעות לבנייה, זכויות בנייה ונכסים נוספים. בפרויקטים יזמיים ניתן לבחון גם בטוחות ומקורות סילוק נוספים בהתאם למבנה העסקה.

תנאי ההלוואה נקבעים בהתאם למאפייני כל עסקה ונבחנים באופן פרטני. בין היתר נלקחים בחשבון סכום המימון, סוג ושווי הנכס, מטרת ההלוואה, תקופת המימון, יכולת ההחזר ומאפייני האשראי של העסקה.

תקופת ההלוואה נעה בדרך כלל בין שנה ל-15 שנים, בהתאם לסוג המימון, מטרת ההלוואה, מאפייני העסקה ויכולת ההחזר של הלקוח.

שיעור המימון נקבע בהתאם לסוג הנכס, שוויו, דרגת השעבוד, מטרת המימון ומאפייני העסקה, ויכול להגיע בעסקאות מסוימות עד 80% משווי הנכס, בכפוף לבחינה ולאישור האשראי.

שמאות לפי תקן 19 היא הערכת שווי הנערכת על ידי שמאי מקרקעין לצורך בחינת נכס המשמש כבטוחה לאשראי. במסגרת השומה נבחנים, בין היתר, היבטים תכנוניים, משפטיים ורישומיים של הנכס וכן השווי שניתן לייחס לו לצורכי בטוחה ומימוש.

הלוואה כנגד בטוחה היא הלוואה שבמסגרתה משועבד נכס, בדרך כלל נכס נדל״ן, לטובת הגוף המממן להבטחת החזר האשראי. קיומה של בטוחה נדל"נית מאפשר לבחון העמדת מימון בהיקפים ובתנאים המותאמים לשווי הנכס, למטרת המימון וליכולת ההחזר של הלקוח.

הסכם שיתוף הוא הסכם המסדיר את אופן השימוש והחלוקה במקרקעין המוחזקים על ידי מספר בעלים. ההסכם יכול לכלול, בין היתר, תשריט והוראות המגדירים את חלקו וזכויותיו של כל אחד מבעלי הזכויות בנכס.

חזרת שיקים אינה מביאה בהכרח לפסילה אוטומטית של בקשת מימון. כל בקשה נבחנת לגופה, תוך התייחסות לסיבות שהובילו למצב, לנכס המוצע כבטוחה, למצבו הפיננסי של הלקוח וליכולת ההחזר העתידית. כאשר קיימת תכנית פיננסית ברורה ומקור סילוק מתאים, ניתן לבחון פתרון מימון המותאם לנסיבות.

קיומם של תיקי הוצאה לפועל אינו שולל בהכרח אפשרות לבחינת מימון. במקרים המתאימים ניתן לבחון מבנה מימון שיסייע להסדרת התחייבויות קיימות, בכפוף לבחינה משפטית ופיננסית של המקרה, לקיומה של בטוחה מתאימה וליכולת להציג מקור החזר ברור.

מבנה ההחזר נקבע בהתאם למאפייני העסקה וליכולת ההחזר של הלקוח. DOI מאפשרת לבחון מגוון לוחות סילוקין ומבני החזר, במטרה להתאים את תשלומי ההלוואה לתזרים ולתכנון הפיננסי של הלקוח.

פיגורים בתשלומי משכנתא אינם מביאים בהכרח לדחייה אוטומטית של הבקשה. DOI בוחנת כל מקרה באופן פרטני, לרבות מצב הנכס, היקף ההתחייבויות, הסיבה לפיגורים, יכולת ההחזר ומקור הסילוק הצפוי. במקרים המתאימים ניתן לבחון פתרון מימון שיאפשר להסדיר את מבנה ההתחייבויות ולבנות מסלול פיננסי מתאים יותר.

פעילות האשראי של DOI מתבצעת באמצעות חברות המחזיקות ברישיונות מורחבים למתן אשראי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. DOI פועלת כחלק מקבוצת אופל בלאנס, חברה ציבורית ותיקה בתחום הפיננסים.

כן, ניתן לבחון העמדת מימון גם כנגד נכס הרשום על שם חברה בע״מ. DOI מעמידה פתרונות מימון ללקוחות פרטיים, חברות ובעלי עסקים, כאשר כל בקשה נבחנת בהתאם לבעלות בנכס, למבנה החברה, למטרת המימון וליתר מאפייני העסקה.

כן. בהתאם למאפייני העסקה וליכולת ההחזר, ניתן לבחון מגוון לוחות סילוקין ומבני החזר. מטרת ההתאמה היא ליצור מבנה מימון המתכתב ככל האפשר עם התזרים והצרכים הפיננסיים של הלקוח.

דוח אפס הוא דוח כלכלי-שמאִי הבוחן את הכדאיות הצפויה של פרויקט נדל״ן. הדוח כולל בדרך כלל בחינה של שווי הקרקע, עלויות הבנייה והפיתוח, הכנסות צפויות ממכירת הפרויקט, הוצאות מימון, לוחות זמנים והרווחיות הצפויה.

אישור זכויות הוא מסמך המעיד על הזכויות הרשומות בנכס כאשר הרישום טרם הושלם בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). האישור יכול להיות מונפק, בהתאם לסוג הנכס והרישום, על ידי רשות מקרקעי ישראל, חברה משכנת או גורם רישומי מוסמך אחר, והוא כולל מידע על בעלי הזכויות ועל פרטי הנכס.

חברה משכנת היא גוף המנהל את רישום הזכויות בנכס בתקופה שבה הזכויות עדיין אינן רשומות באופן מלא בלשכת רישום המקרקעין. מצב זה נפוץ, בין היתר, בפרויקטים חדשים שטרם נרשמו כבית משותף. החברה המשכנת מנהלת את רישום בעלי הזכויות והשינויים בהן עד להשלמת הרישום בטאבו.

שאלות נפוצות

ההלוואה יכולה לשמש למגוון רחב של מטרות, ובהן השקעות, רכישה או שיפוץ נכס, הון חוזר לעסק, גישור עד למכירת נכס, ארגון מחדש של התחייבויות, מימון פעילות עסקית וצרכים פיננסיים נוספים. מטרת המימון נבחנת כחלק מתהליך בחינת העסקה והתאמת פתרון האשראי ללקוח.

ניתן להשאיר פרטים באתר או להגיש בקשה באופן מקוון. לאחר קבלת הפרטים, נציג מקצועי מטעם DOI ייצור קשר לצורך היכרות ראשונית, הבנת מטרת המימון ובחינת הנתונים הרלוונטיים לעסקה.

לאחר קבלת הפרטים והמסמכים הנדרשים, הבקשה עוברת לבחינה מקצועית הכוללת את מאפייני הלקוח, הנכס, מטרת המימון ויכולת ההחזר. בהתאם לצורך תתקיים גם פגישה פרונטלית או שיחת וידאו. ככל שהבקשה עומדת בתנאים הנדרשים, ניתן להתקדם לקבלת אישור עקרוני ולהמשך תהליך בחינת והעמדת המימון.

DOI מעמידה הלוואות החל מ־300 אלף ש"ח ועד 30 מיליון ש"ח לעסקה בודדת. בעסקאות מסוימות ניתן לבחון גם סכומי מימון גבוהים יותר, בהתאם למאפייני העסקה, הבטוחות ותהליך בחינת האשראי.

ניתן לבחון מגוון רחב של נכסי נדל״ן וזכויות נדל"ניות, ובהם דירות מגורים, משרדים, נכסים מסחריים, קרקעות לבנייה, זכויות בנייה ונכסים נוספים. בפרויקטים יזמיים ניתן לבחון גם בטוחות ומקורות סילוק נוספים בהתאם למבנה העסקה.

תנאי ההלוואה נקבעים בהתאם למאפייני כל עסקה ונבחנים באופן פרטני. בין היתר נלקחים בחשבון סכום המימון, סוג ושווי הנכס, מטרת ההלוואה, תקופת המימון, יכולת ההחזר ומאפייני האשראי של העסקה.

תקופת ההלוואה נעה בדרך כלל בין שנה ל-15 שנים, בהתאם לסוג המימון, מטרת ההלוואה, מאפייני העסקה ויכולת ההחזר של הלקוח.

שיעור המימון נקבע בהתאם לסוג הנכס, שוויו, דרגת השעבוד, מטרת המימון ומאפייני העסקה, ויכול להגיע בעסקאות מסוימות עד 80% משווי הנכס, בכפוף לבחינה ולאישור האשראי.

שמאות לפי תקן 19 היא הערכת שווי הנערכת על ידי שמאי מקרקעין לצורך בחינת נכס המשמש כבטוחה לאשראי. במסגרת השומה נבחנים, בין היתר, היבטים תכנוניים, משפטיים ורישומיים של הנכס וכן השווי שניתן לייחס לו לצורכי בטוחה ומימוש.

הלוואה כנגד בטוחה היא הלוואה שבמסגרתה משועבד נכס, בדרך כלל נכס נדל״ן, לטובת הגוף המממן להבטחת החזר האשראי. קיומה של בטוחה נדל"נית מאפשר לבחון העמדת מימון בהיקפים ובתנאים המותאמים לשווי הנכס, למטרת המימון וליכולת ההחזר של הלקוח.

הסכם שיתוף הוא הסכם המסדיר את אופן השימוש והחלוקה במקרקעין המוחזקים על ידי מספר בעלים. ההסכם יכול לכלול, בין היתר, תשריט והוראות המגדירים את חלקו וזכויותיו של כל אחד מבעלי הזכויות בנכס.

חזרת שיקים אינה מביאה בהכרח לפסילה אוטומטית של בקשת מימון. כל בקשה נבחנת לגופה, תוך התייחסות לסיבות שהובילו למצב, לנכס המוצע כבטוחה, למצבו הפיננסי של הלקוח וליכולת ההחזר העתידית. כאשר קיימת תכנית פיננסית ברורה ומקור סילוק מתאים, ניתן לבחון פתרון מימון המותאם לנסיבות.

קיומם של תיקי הוצאה לפועל אינו שולל בהכרח אפשרות לבחינת מימון. במקרים המתאימים ניתן לבחון מבנה מימון שיסייע להסדרת התחייבויות קיימות, בכפוף לבחינה משפטית ופיננסית של המקרה, לקיומה של בטוחה מתאימה וליכולת להציג מקור החזר ברור.

מבנה ההחזר נקבע בהתאם למאפייני העסקה וליכולת ההחזר של הלקוח. DOI מאפשרת לבחון מגוון לוחות סילוקין ומבני החזר, במטרה להתאים את תשלומי ההלוואה לתזרים ולתכנון הפיננסי של הלקוח.

פיגורים בתשלומי משכנתא אינם מביאים בהכרח לדחייה אוטומטית של הבקשה. DOI בוחנת כל מקרה באופן פרטני, לרבות מצב הנכס, היקף ההתחייבויות, הסיבה לפיגורים, יכולת ההחזר ומקור הסילוק הצפוי. במקרים המתאימים ניתן לבחון פתרון מימון שיאפשר להסדיר את מבנה ההתחייבויות ולבנות מסלול פיננסי מתאים יותר.

פעילות האשראי של DOI מתבצעת באמצעות חברות המחזיקות ברישיונות מורחבים למתן אשראי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. DOI פועלת כחלק מקבוצת אופל בלאנס, חברה ציבורית ותיקה בתחום הפיננסים.

כן, ניתן לבחון העמדת מימון גם כנגד נכס הרשום על שם חברה בע״מ. DOI מעמידה פתרונות מימון ללקוחות פרטיים, חברות ובעלי עסקים, כאשר כל בקשה נבחנת בהתאם לבעלות בנכס, למבנה החברה, למטרת המימון וליתר מאפייני העסקה.

כן. בהתאם למאפייני העסקה וליכולת ההחזר, ניתן לבחון מגוון לוחות סילוקין ומבני החזר. מטרת ההתאמה היא ליצור מבנה מימון המתכתב ככל האפשר עם התזרים והצרכים הפיננסיים של הלקוח.

דוח אפס הוא דוח כלכלי-שמאִי הבוחן את הכדאיות הצפויה של פרויקט נדל״ן. הדוח כולל בדרך כלל בחינה של שווי הקרקע, עלויות הבנייה והפיתוח, הכנסות צפויות ממכירת הפרויקט, הוצאות מימון, לוחות זמנים והרווחיות הצפויה.

אישור זכויות הוא מסמך המעיד על הזכויות הרשומות בנכס כאשר הרישום טרם הושלם בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). האישור יכול להיות מונפק, בהתאם לסוג הנכס והרישום, על ידי רשות מקרקעי ישראל, חברה משכנת או גורם רישומי מוסמך אחר, והוא כולל מידע על בעלי הזכויות ועל פרטי הנכס.

חברה משכנת היא גוף המנהל את רישום הזכויות בנכס בתקופה שבה הזכויות עדיין אינן רשומות באופן מלא בלשכת רישום המקרקעין. מצב זה נפוץ, בין היתר, בפרויקטים חדשים שטרם נרשמו כבית משותף. החברה המשכנת מנהלת את רישום בעלי הזכויות והשינויים בהן עד להשלמת הרישום בטאבו.